La GLI (Garantie des Loyers Impayés) est un contrat d’assurance souscrit par les propriétaires bailleurs auprès d’une compagnie privée dans le but de se protéger des loyers impayés, mais éventuellement aussi des dégradations commises par leurs locataires et de l’indemnisation des frais de procédure inhérents (commandements, injonctions d’huissier, relances et correspondances diverses, …).
Une sage protection !
La GLI peut être souscrite par l’agence immobilière mandataire, si la gestion du bien a été déléguée, ou par le bailleur lui-même s’il loue entre particuliers. Le périmètre de protection de la GLI dépend bien sûr du contrat établi avec la compagnie d’assurance. La garantie couvre à minima le remboursement des loyers impayés, avec des conditions variables telles que la durée et le plafond de remboursement, le délai avant remboursement, les critères d’éligibilité des dossiers soumis, …
Il faut savoir que moins d’un tiers des propriétaires bailleurs sont couverts contre les impayés de loyer, car il est vrai que la sinistralité est faible (un peu plus de 2% de loyers impayés avant la crise actuelle) et que les formalités de souscription sont souvent lourdes, surtout en tant que particulier.
En revanche, si le risque est faible, le coût d’un sinistre est en général très important car les procédures de recouvrement sont longues et coûteuses. Une procédure prend souvent plus d’une année pendant laquelle le propriétaire ne perçoit plus de loyer et doit engager les frais correspondants d’huissier, d’avocat, de justice, avec peu de chances de recouvrer son dû auprès d’un locataire « insolvable » et … sans garantie de retrouver son bien en état d’être reloué ! Autant dire qu’une telle procédure peut réduire à néant la rentabilité locative de n'importe quel bien pendant bien des années !
C’est dire si un tel évènement est vécu comme une catastrophe par de nombreux propriétaires parfois pas plus fortunés que leur locataire et pour lesquels le bien loué constitue un complément indispensable de revenu et souvent le seul patrimoine. A tel point qu’il est déjà arrivé que des propriétaires bailleurs paient leur locataire pour qu’il « daigne » quitter les lieux volontairement (et sans dégradations !) après de nombreux impayés !
Mais de nombreux « bémols » !
L’un des premiers freins à la souscription d’une GLI est la lourdeur du dossier à constituer pour établir l’éligibilité du locataire (et du bien). Car bien évidemment la garantie n’est acquise que contre la preuve que le dossier respecte les conditions d’accès exigées par l’assureur. Et quel particulier (ou même de nombreux professionnels !) peut s’engager à 100% sur l’authenticité des documents fournis par son locataire ? Le bailleur peut alors se retrouver confronté à un assureur devenu soudainement méticuleux dans l’examen du dossier à rembourser !
D’ailleurs de nombreux contrats incluent cette clause de révocabilité, c’est-à-dire de non-application de la garantie si une analyse post-incident du dossier le déclarait « inéligible » !Ensuite, outre l’existence parfois dans les contrats de clauses de carence ou franchise (garantie non effective les 2 ou 3 premiers mois), il faut également savoir qu’à l’heure du renouvellement du bail, le renouvellement de la garantie n’est pas automatique. Si le locataire a généré des incidents importants de paiement, l’organisme peut refuser de prolonger la garantie. Ainsi, le bailleur peut se retrouver sans GLI avec un locataire potentiellement à risque puisqu’il a déjà été en situation d’impayé.
Autre condition gênante pour un bailleur, le délai de remboursement. En effet le remboursement des loyers impayés ne survient en général qu'après 2 mois car ce n'est qu'au bout du 2ième incident que l'on considère qu'il s'agit d'impayé ; auparavant il ne s'agit simplement que d'un retard de paiement.
Enfin, la GLI couvre les impayés mais ignore les retards de paiement et les paiements partiels ou échelonnés. Et pourtant, si seulement 2% des bailleurs ont subi un impayé de loyer, ils sont plus de la moitié à avoir déjà vécu une situation de retard de règlement ou de règlement partiel.
Ces délais dans la récupération du loyer constituent pour beaucoup de propriétaires bailleurs, qui remboursent eux-mêmes un emprunt, une inquiétude récurrente à chaque échéance de versement du loyer.
Wizi : la protection ultime contre les impayés et retards de paiement
La GLI constitue donc dans la majorité des situations une réponse utile mais partielle à la problématique principale des propriétaires bailleurs : percevoir régulièrement leur loyer à date, sans devoir se battre contre quiconque, c’est tout ! C'est pourquoi Wizi, pour simplifier et sécuriser le revenu locatif des bailleurs, a inventé la formule "paiement le 5 du mois quoi qu'il arrive" protection ultime contre les impayés et retards de paiement.
Finie la charge administrative de mise en place d'une GLI, adieu le stress à l'approche de l'échéance du paiement du loyer, terminés les tracas et incertitudes du remboursement des impayés par l’assureur, …
Wizi vous verse votre loyer le 5 du mois … un point c’est tout !